Задай вопрос
юристу

Отправить вопрос    


первая консультация бесплатно

10


лет работы
15


минут ожидание ответа
2000


компаний и адвокатов

Закон о потребительском кредите и защита потребителя


закон о потребительском кредите и защита потребителя

Банки. Банковское дело Как вести дела с банками Кредиты,

денежные вклады, платежный оборот Раздел:

10.6. Закон о потребительском кредите и

защита потребителя Банк может потребовать лишь то обеспечение, которое

указано в договоре. В отношении потребительского кредита (до 100 тыс. марок)

банк лишается права выставлять дополнительные требования — права,

зафиксированного в Общих условиях заключения сделок. В течение первых семи дней после подписания вы можете

письменно аннулировать любой договор о потребительском кредите — без

отрицательных последствий для себя и без соблюдения формальностей. Поэтому

банк часто не выдает кредит сразу после заключения договора. Если вы уже

получили деньга, то в течение 14 дней должны вернуть их полностью, иначе ваше

аннулирование теряет силу. Новое законодательство устанавливает недельный срок

аннулирования и для поручительств, касающихся кредитов с погашением в

рассрочку. В отношении так называемых связанных сделок вам нужно

аннулировать лишь один из двух договоров — либо договор купли-продажи, либо

договор о ссуде. Это положение действует в том случае, если оба договора

рассматриваются как единое целое: например, если продавец товара сообщил

банку о завершении использования ссуды. Банк также не вправе принимать от вас вексель или чек в

качестве гарантии платежа. Вы можете потребовать возврата уже переданных

документов. При просрочке платежа банк без каких бы то ни было

препятствий может в двухнедельный срок отозвать кредит с погашением в

рассрочку, даже если просрочка произошла не по вашей вине. Однако, во-первых,

отстаивание в платежах должно включать невыплату по крайней мере двух,

следующих одна за другой, долей и, во-вторых, эти доли должны совместно

составлять минимум 10% (договоры сроком до трех лет) или 5% (договоры на срок

свыше трех лет) указанной суммы кредита. Верхний предел процента за просрочку ограничен (учетная

ставка плюс 5%). Из произведенных вами платежей сначала оплачиваются судебные

издержки. Потом платежи ставятся в счет долга и лишь после этого идет

покрытие невыплаченных процентов.

За невыплаченные проценты банк должен насчитывать не более

4% ставки. Таким образом, у вас остаются хотя бы небольшие

перспективы со временем сократить свой долг, производя менее крупные платежи, Помимо кредита с погашением в рассрочку Закон о

потребительском кредите упорядочил и так называемый овердрафт. На кредиты овердрафт возможно начисление более высоких

процентов. Фактический годовой процент может так- овердрафт же не

указываться, если, например, ставка исчисляется как нетто-процент и платежи

осуществляются каждые три месяца, не чаще. Если финансовое учреждение практикует овердрафт, формально

не предоставляя кредита, то банк должен не позже чем через три месяца

сообщить заемщику процентную ставку и другие возможные расходы. Судопроизводство Наряду с Законом о потребительском кредите правовая защита

потребителя осуществляется н судом. Кроме утверждения за потребителем права

отзывать поручительства, а за кредитными институтами — обязанности указывать

в ценнике процентную ставку на допустимый перерасход по счету, чтобы не

подвергаться критике за неприятные сюрпризы, преподносимые клиентам, суды

прежде всего занялись проблемами ростовщичества. Неэтичность Назначение ростовщических процентов может сделать договор

недействительным.

Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "О потребительском кредите (займе)"

Указанные правила (условия) являются частью договора

потребительского кредита.

В случае если сопутствующие услуги

оказываются потребителю третьими лицами, кредитор и (или) кредитный брокер

обязаны обеспечить своевременное и полное информирование потребителя об

условиях оказания таких услуг соответствующими лицами.

Кредиторы, кредитные брокеры в

случае непредставления предусмотренной настоящей статьей информации несут

ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Статья 5.Предоставление информации

при заключении договора потребительского кредита При заключении договора

потребительского кредита кредитор обязан предоставить потребителю информацию:

договора потребительского кредита, предусмотренных частью 1 статьи 10

настоящего Федерального закона;

платежей потребителя по сопутствующим договорам, заключаемым с кредитором;

платежей потребителя по сопутствующим договорам, заключаемым с третьими лицами.

Кредитор или кредитный брокер

обязаны предоставить план (график) платежей потребителя по договору

потребительского кредита.

Расчет общей суммы платежей и плана

(графика) платежей по договору потребительского кредита осуществляется с

учетом требований, предусмотренных настоящим Федеральным законом, и исходя из

предположений о том, что:

по договору потребительского кредита исполняются сторонами надлежащим образом;

процентная ставка по договору потребительского кредита неизменна в течение

срока действия договора потребительского кредита;

средства по договору потребительского кредита предоставляются потребителю в

момент заключения договора или в срок, установленный в договоре.

Кредитор считается исполнившим

обязанность по представлению информации, установленной частью 1 настоящей

статьи, в случае передачи для ознакомления потребителю текста договора

потребительского кредита, содержащего информацию об индивидуальных условиях потребительского

кредита, предусмотренную настоящим Федеральным законом.

6.Предоставление информации в течение срока действия договора

потребительского кредита В течение срока действия договора

потребительского кредита кредитор в течение одного рабочего дня по письменному

требованию потребителя обязан бесплатно сообщать ему сведения о:

размере задолженности потребителя с раздельным указанием размера основного

долга, процентов, неустоек, штрафов и других сумм, из которых складывается

текущий размер задолженности потребителя, сроках платежей по погашению

денежных средств, выплаченных кредитору;

кредитования.

Кредитор обязан в согласованном

сторонами порядке информировать потребителя об изменении годовой процентной ставки

не позднее одного месяца до начала действия срока, в течение которого будет

применяться измененная годовая процентная ставка. Указанное положение не

применяется, если в договоре потребительского кредита стороны предусмотрели

использование плавающей переменной годовой процентной ставки. В случае

изменения годовой процентной ставки кредитор по требованию потребителя обязан в

течение одного рабочего дня предоставить ему новый план платежей по

В случае если потребителю не была предоставлена

информация о годовой процентной ставке и полной стоимости кредита,

предоставление которой предусмотрено статьями 4 и 5 настоящего Федерального

закона, кредитор не вправе увеличивать годовую процентную ставку по договору

потребительского кредита.

7.Предоставление информации потребителем До заключения договора

потребительского кредита потребитель обязан лично или через кредитного брокера

предоставить кредитору сведения, предусмотренные правилами (общими условиями)

потребительского кредитования, а также сведения и документы, позволяющие

идентифицировать потребителя в целях выполнения требований законодательства о

противодействии легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем и

финансированию терроризма.

Потребитель обязан сообщить

кредитору или кредитному брокеру известные ему обстоятельства, имеющие

существенное значение для определения его кредитоспособности, если эти

обстоятельства не известны и не должны быть известны кредитору.

В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

2. Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

5. По результатам рассмотрения заявления заемщика о предоставлении потребительского кредита (займа) кредитор может отказать заемщику в заключении договора потребительского кредита (займа) без объяснения причин, если федеральными законами не предусмотрена обязанность кредитора мотивировать отказ от заключения договора. Информация об отказе от заключения договора потребительского кредита (займа) либо предоставления потребительского кредита (займа) или его части направляется кредитором в бюро кредитных историй в соответствии с от 30 декабря 2004года N218-ФЗ "О кредитных историях".

7. Заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором. По требованию заемщика в течение указанного срока кредитор бесплатно предоставляет ему общие условия договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида.

При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

В договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, может быть предусмотрено, что в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита (займа) по договорам потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита (займа), действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.

12.

3. Правила (общие условия) потребительского кредитования не должны противоречить законодательству Российской Федерации и нарушать права потребителей. Положения правил (общих условий) потребительского кредитования, которые исключают или ограничивают ответственность кредитора за нарушение обязательств, недействительны. В частности, являются недействительными следующие положения, включенные в правила (общие условия) потребительского кредитования: 1) положение, согласно которому молчание признается выражением воли потребителя, кроме случая, когда потребителю предоставлен срок не менее четырнадцати дней для прямого ответа, и кредитор обязуется в начале течения такого срока особо обратить внимание потребителя на предусмотренное значение его поведения; 2) положение, которое предусматривает, что заявление кредитора о расторжении договора, увеличении процентов или иных платежей потребителя по договору потребительского кредита может быть сделано в устной форме; 3) положение, согласно которому кредитор, в случае отказа потребителя от исполнения договора потребительского кредита в соответствии со статьей 18 настоящего Федерального закона, может потребовать несоразмерно высокое вознаграждение за оказанные услуги или возмещение расходов в несоразмерно большом размере; 4) положение, согласно которому потребитель лишается права произвести зачет по требованию, срок которого наступил; 5) положение, согласно которому кредитор освобождается от предусмотренной законом обязанности уведомить потребителя о необходимости исполнить обязательства либо назначить ему новый срок исполнения обязательства; 6) положение, согласно которому извещения и заявления потребителя при исполнении договора потребительского кредита, адресованные кредитору или третьему лицу, оказывающему потребителю сопутствующие услуги, должны быть совершены в более строгой форме, чем простая письменная форма, либо отвечать особым требованиям доставки; 7) положение, согласно которому кредитор предусмотрел неоправданно длительный или недостаточно определенный срок для рассмотрения заявлений потребителя или предоставления ему информации после заключения договора потребительского кредита. 4. В случае, если кредитор предоставляет потребителю право обратиться для разрешения спора к уполномоченному по правам потребителей в сфере потребительского кредитования (омбудсмену в сфере потребительского кредитования), правила (общие условия) потребительского кредитования должны содержать следующую информацию: 1) наименование союза или ассоциации кредитных организаций, при котором учреждена должность омбудсмена в сфере потребительского кредитования; 2) адрес и номера контактных телефонов, по которым потребитель может обратиться для подачи жалобы омбудсмену в сфере потребительского кредитования. 5. Правила (общие условия) потребительского кредитования становятся составной частью договора потребительского кредита только тогда, когда в договоре прямо указывается на их применение, а сами правила изложены в одном документе с договором, либо вручены потребителю при заключении договора. В последнем случае вручение потребителю правил (общих условий) потребительского кредитования при заключении договора должно быть удостоверено записью в договоре. 6. При заключении договора потребительского кредита потребитель и кредитор могут договориться об изменении или неприменении к заключаемому договору потребительского кредита отдельных положений правил (общих условий) потребительского кредитования и (или) о дополнении указанных правил. 7. В случае, если в договоре прямо не указано на то, что правила (общие условия) потребительского кредитования подлежат применению в соответствии с частью 4 настоящей статьи или что потребитель и кредитор договорились об индивидуальных условиях договора в соответствии с частью 5 настоящей статьи, потребитель вправе ссылаться в защиту своих интересов на соответствующие правила (общие условия) потребительского кредитования.

В то же время, банки представляют такое заявление как оферту клиента – гражданина на заключение кредитного договора. Вместе с тем, даже при первой приближении, исходя из буквального содержания самого заявления, очевидно отсутствие волеизъявления гражданина на формулирование тех условий, на которых предлагается заключить кредитный договор, поскольку все существенные условия сделки, за исключением требуемой суммы кредита, исходят не от клиента, а от банка. И ни один банк, предлагающий разрабатываемые им банковские продукты в сфере потребительского кредитования не сообщает гражданам об их праве самостоятельно переформулировать какие-либо условия кредитной сделки.

В обоснование правомерности своих действий по открытию банковского счета для перечисления суммы кредита банки ссылаются на правило Положения ЦБ РФ от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», согласно которому предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется либо в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица, либо наличными денежными средствами через кассу банка. Таким образом, следуя этому правилу, если у клиента – физического лица отсутствует банковский счет, а у банка нет кассы для выдачи наличных в торговом зале, куда гражданин пришел за покупкой и где оформляется кредит, выдача кредита становится невозможным.

Рассмотренное правило Положения ЦБ РФ от 31.08.1998 № 54 П объективно не рассчитано на случаи получения потребительского кредита, сумма которого изначально не предназначена для передачи заемщику, а подлежит перечислению третьему лицу. Невозможность получения кредита на покупку товара путем перечисления суммы кредита напрямую третьему лицу (продавцу товара или услуги), без открытия банковского счета, не может обосновываться ссылкой на Положение ЦБ РФ от 31.08.1998 № 54 П также по той причине, что ограничение гражданских прав заемщиков (а это не может рассматриваться как нечто иное) возможно исключительно на основании федерального закона (п.2 ст.1 ГК РФ).

Нельзя не учитывать и то обстоятельство, что штрафная неустойка, начисляемая банком, является санкцией (носит карательный характер) и сама по себе отнюдь не обязательно должна быть взыскана судом во всех случаях. Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Вместе с тем, если было нарушено право гражданина – заемщика быть выслушанным судом (ст.6 ч.1 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод), в том числе, по вопросу взыскания с него штрафной неустойки, шансы на снижение неустойки со стороны суда практически сводятся к нулю.

Отсутствие широкомасштабной судебной практики по искам со стороны потребителей к кредитным организациям об оспаривании условий договоров, касающихся взимания необоснованных комиссий, а также о возврате неосновательно списываемых банками денежных средств препятствует улучшению ситуации с защитой прав потребителей в рассматриваемой сфере. Формирование положительной для потребителей судебной практики в данной области могло бы значительно сократить масштабы взимания с заемщиков со стороны кредитных организаций дополнительных денежных средств.

Исторически первые законы о потребительском кредите были приняты в США (1968), Великобритании (1974) и Франции (1979 гг.).

Напишите заявление-претензию в салон о расторжении кредитного договора, об отказе от оказания услуг и возврате денежных средств.

Письмо вручите под роспись с отметкой о дате поступления на вашем экземпляре, либо отправьте письмом с уведомлением. Также на словах можно добавить, что если требования не будут удовлетворены, Вы будете обращаться в суд, прокуратуру, полицию, Роспортребнадзор.

Если в течение 10 дней деньги не будут возвращены на кредитный счет или Вам будет отказано в перечислении денежных средств, либо вообще не будет никакого ответа, можно подавать жалобу в Роспотребнадзор, в прокуратуру, в суд с иском о признании сделки недействительной.

Здравствуйте! У меня ситуация подобная… Я тоже оформила потребительский кредит на услуги салона красоты. И хочу отказаться от услуг. Кроме того, в договоре с салоном были указаны не мои — фамилия, имя и отчество (по ошибке оформителя); все остальные данные (паспортные, дата рожд. и прочее) верно и везде мои подписи. Правильно ли я думаю, что такой договор не имеет юридической силы? Нужно ли мне в этом случае писать заявление-претензию в салон о расторжении кредитного договора, об отказе от оказания услуг и возврате денежных средств? Заявление в банк я уже написала, спустя 6 дней после заключения. И ещё: в прочих условиях кредитного договора «я прошу Банк произвести акцепт Оферты о заключении Договора Кредитования в течение 30 календарных дней со дня получения заявления путем совокупности следующих действий: -открыть БСС; -зачислить сумму кредита на открытый мне БСС», — что значит? Спасибо.

Лариса, в Вашем случае схема действия аналогична, описанному в предыдущем ответе.

Насчет ошибки в договоре, если везде стоят Ваши подписи и остальные данные совпадают, скорее всего, трудно доказать отсутствие договорных отношений между салоном и Вами. А вот заявление о расторжении этого договора и об отказе от оказания услуг нужно было написать.

«Акцепт Оферты о заключении Договора Кредитования в течение 30 календарных дней со дня получения заявления путем совокупности следующих действий: -открыть БСС; -зачислить сумму кредита на открытый мне БСС» – означит, что согласно Вашему заявлению банк в течение 30 дней после его получения должен открыть текущий банковский счет и зачислить сумму кредита на открытый БСС (банковский специальный счет). Кредит считается предоставленным на БСС денежных средств.

Здравствуйте, Татьяна! Взяла кредит в Экспресс-Волга банке в сумме 177000 руб на 44 месяца под 22,115% годовых. Переплатить должна 178064,49 руб. Даже если взять не 3 года 8 месяцев, а 4 года, и посчитать проценты полностью с 177000 руб, получается: 177000*22,115%*4 года = 156572 руб. переплаты, а не 178064,49. Но, ведь проценты должны браться с оставшейся суммы. Например: 177000*0,22115/ 12=3261,96%. Внесла оплату 10000 руб. 10000-3261,96%=6738,04 177000-6738,04=170261,96 И так и далее. Скажите ,пожалуйста, меня банк обманывает или есть какие-то нюансы при начислении процентов.

Светлана, почитайте внимательно условия Договора. Возможно, там окажется ответ на вопрос.

Да, спасибо, Татьяна! В договоре написаны совсем другие %, а именно 47,45%. Просто не понятно, зачем выносили на титульный лист %, которые не для меня.

Потребительское кредитование в России регулируется следующими основными законодательными актами и документами:

Конституцией Российской Федерации, устанавливающей, что регулирование кредитования находится в ведении Российской Федерации;

Федеральным законом «О банках и банковской деятельности»;

Федеральным законом «О кредитных историях»;

законом «О защите прав потребителей» (регулирование потребительского кредитования);

Гражданским кодексом Российской Федерации (параграф 2 глава 42 «Заем и кредит» Ч.2 ГК РФ);

нормативно-правовыми актами Центрального банка РФ, которые устанавливают обязательные для выполнения нормативы (например, Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), а также разъяснения и рекомендации ЦБ РФ).

Найдите тексты этих законов и внимательно ознакомьтесь с ними, пусть ваш финансовое богатство в виде багажа знаний увеличивается. Так вы сможете не только понять основные принципы работы финансовых организаций, но и узнать свои истинные права и обязанности по отношению к банкам, а значит, сможете эффективнее и грамотнее работать с кредиторами.

Кроме того, в 2012 году вышло Решение Президиума Федеральной антимонопольной службы от 05.09.2012 № 8-26/4

«О страховании при заключении кредитного договора», согласно которому отныне . При этом выбор клиента в пользу отказа от страховки не должен стать основанием для отказа банка в выдаче кредита.

Кстати, есть еще один неприятный момент для заемщиков – Это касается финансового законопроекта «О взыскании просроченной задолженности физических лиц» (прежнее название — «О коллекторской деятельности»). Данный закон предусматривает, что при истребовании долга у клиентов банки смогут применять лишь письменное обращение.

То есть должник сможет заявить, что не хочет больше общаться с кредитными организациями или коллекторами, и тогда банк будет информировать своих клиентов о долге лишь путем написания СМС-сообщений или электронных писем. Если же кредитная организация будет игнорировать закон, должник сможет обратиться с в суд или саморегулируемую организацию, и правда будет на вашей стороне.

Оформляя потребительский кредит, помните о финансовом законодательстве, что в соответствии со ст. 168 ГК РФ, только банк может заключать с вами договор потребительского кредита, в иных случаях данный документ не будет иметь никакой юридической силы.

Таким образом, торговые сети, к примеру, не смогут продать вам товар в кредит без посредничества банка. Если же такое и произойдет, то в соответствии со ст. 823 ГК РФ, заключенный договор будет свидетельствовать о или предоставлении коммерческого кредита.

Кроме того, следует учитывать, что договор потребительского займа непубличен и направлен на получение прибыли банком. И в случае невозможности исполнения заемщиком условий договора, банк вправе отказать клиенту в предоставлении кредита, чтобы не нести финансовых рисков. Именно поэтому банки не выдают займы несовершеннолетним и недееспособным гражданам.

Главным условием предоставления потребительского кредита является в личных, а не предпринимательских целях. Таким образом, заемщик должен соблюдать целевое назначение потребзайма, а также обеспечивать банку возможность контроля за расходованием кредитных средств.

Финансовое законодательство, а именно статьи 814 и 821 ГК РФ предусматривают неблагоприятные последствия для заемщика в случае нецелевого использования им предоставленного потребительского кредита.

Законопроект «О потребительском кредите», подготовленный Минфином РФ и опубликованный на сайте «Российской газеты» 11 ноября 2010 года, призван сделать взаимоотношения банков и их клиентов более понятными и прозрачными.

Положения части 2 статьи 18, статья 19 настоящего Федерального закона не применяются к договорам на оказание потребителю финансовых услуг, связанных с использованием кредитной карты или платежной карты с правом на овердрафт.

4. Договор на оказание потребителю финансовых услуг, связанных с использованием кредитной карты или платежной карты с правом на овердрафт, может предусматривать срок, в течение которого начисление процентов за пользование денежными средствами не осуществляется. ГЛАВА IV. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН ДОГОВОРА

ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА Статья 18. Права потребителя 1. Потребитель обязан учитывать свое финансовое состояние и способность надлежащим образом исполнить свои обязанности по договору потребительского кредита и сопутствующим договорам.

2. Потребитель имеет право:

1) досрочно возвратить денежные средства, предоставленные по договору потребительского кредита;

2) отказаться от исполнения договора потребительского кредита

Потребитель имеет другие права и несет обязанности в соответствии с законодательством и договором потребительского кредита. Статья 19. Право потребителя на досрочный возврат денежных средств, предоставленных по договору потребительского кредита 1. В случае досрочного возврата денежных средств, предоставленных по договору потребительского кредита, потребитель обязан уплатить кредитору проценты за срок кредитования.

2. Кредитор вправе устанавливать дополнительные платежи с целью возмещения расходов, связанных с досрочным возвратом денежных средств, которые были предоставлены по договору потребительского кредита, в размере не более двух тысяч рублей.

3. Потребитель обязан письменно уведомить кредитора не менее чем за тридцать дней до момента досрочного возврата денежных средств, предоставленных по договору потребительского кредита, или их части, если более короткий срок не предусмотрен договором потребительского кредита.

Минимальный размер денежных средств, предоставленных по договору потребительского кредита, который может быть возвращен потребителем досрочно, устанавливается кредитором самостоятельно, но в размере не более двух ежемесячных платежей по договору потребительского кредита.

4. Потребитель вправе осуществить досрочный возврат денежных средств по договору потребительского кредита в случае, когда с момента предоставления потребительского кредита прошло не менее трех месяцев, если иное не предусмотрено договором потребительского кредита.

5. Положения частей 3 и 4 настоящей статьи не применяются в случае если досрочный возврат кредита происходит вследствие расторжения связанного с договором потребительского кредита договора.

6. Положения настоящей статьи не применяются к кредитам, предоставленным на срок более десяти лет Статья 20. Право потребителя на отказ от исполнения договора потребительского кредита 1. Потребитель имеет право на отказ от исполнения договора потребительского кредита без объяснения причин в течение 14 календарных дней со дня заключения договора потребительского кредитования.

2. Отказ от исполнения договора потребительского кредита осуществляется потребителем путем письменного уведомления кредитора и возврата суммы денежных средств, полученных по договору потребительского кредита с уплатой процентов в размере, установленном в договоре, за срок кредитования.

Возврат денежных средств, предоставленных по договору потребительского кредита, должен быть произведен в течение трех рабочих дней с момента направления соответствующего уведомления кредитору.

В случае если денежные средства, предоставленные по договору потребительского кредита, не были перечислены кредитору в течение трех рабочих дней с момента направления соответствующего уведомления кредитору, такое уведомление считается ненаправленным.

3. Если при заключении договора потребительского кредита потребителю не было сообщено о его праве на отказ от исполнения договора потребительского кредита с указанием адреса и (или) банковских реквизитов, по которым осуществляется возврат суммы денежных средств, предоставленных по договору потребительского кредита и уплата процентов, право потребителя на отказ от договора потребительского кредита сохраняет свою силу в течение тридцати дней со дня заключения договора потребительского кредита.

4.

Если при заключении договора на оказание финансовых услуг, связанных с использованием кредитной карты, потребителю не было сообщено о его праве на отказ от исполнения договора с указанием адреса и (или) банковских реквизитов, по которым осуществляется возврат денежных средств и уплата процентов, право потребителя на отказ от договора на оказание финансовых услуг, связанных с использованием кредитной карты, сохраняет свою силу в течение тридцати дней со дня активации кредитной карты.

Отказ потребителя от исполнения договора на оказание финансовых услуг, связанных с использованием кредитной карты, не влечет отказа от заключенных потребителем договоров, расчеты по которым были произведены с использованием соответствующей кредитной карты. Статья 21. Права кредитора Кредитор вправе:

отказать потребителю в заключении договора потребительского кредита без объяснения причин отказа;

проводить оценку кредитоспособности потребителя в порядке, установленном в правилах (общих условиях) потребительского кредитования или иных правилах кредитора;

требовать досрочного возврата денежных средств, предоставленных по договору потребительского кредита, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации и договором потребительского кредита;

направлять в бюро кредитных историй информацию о потребителях, не исполняющих или исполняющих обязательства по договорам потребительского кредита ненадлежащим образом, в случаях, предусмотренных законом

привлекать коллекторские агентства и иных третьих лиц в целях информирования потребителя о его обязанностях;

привлекать коллекторские агентства в целях предъявления потребителю требований по обязательствам, возникшим из договора потребительского кредита и взыскания соответствующей задолженности.

Кредитор имеет иные права и несет обязанности в соответствии с законодательством Российской Федерации, договором потребительского кредита и сопутствующими договорами, заключенными с потребителем. ГЛАВА V. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ВОЗВРАТНОСТИ

ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА Статья 22. Оценка кредитоспособности потребителя 1. До заключения договора потребительского кредита кредитор вправе оценить кредитоспособность потребителя.

Для оценки кредитоспособности потребителя кредитор вправе привлекать третьих лиц, в том числе кредитного брокера, коллекторское агентство, бюро кредитных историй. Передача кредитором указанным лицам сведений, предоставленных кредитору потребителем, и необходимых для оценки кредитоспособности потребителя, не является нарушением служебной, банковской или коммерческой тайны при условии соблюдения привлекаемыми кредитором третьими лицами требований законодательства Российской Федерации в области информации, информационных технологиях, защите информации, а также защиты персональных данных.

Кредитор и привлекаемые им третьи лица обеспечивают защиту информации при ее обработке, хранении и передаче в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Кредитор и привлекаемые им третьи лица несут ответственность за неправомерное разглашение и незаконное использование получаемой информации в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.

2. Порядок проведения оценки кредитоспособности потребителя и перечень необходимых для этого документов определяется кредитором самостоятельно.

3. Кредитор или уполномоченное им лицо могут использовать методики, основанные на индивидуальном или автоматизированном анализе факторов, влияющих на способность потребителя возвратить денежные средства, предоставленные по договору потребительского кредита. Для этой цели они вправе собирать и анализировать следующие сведения:

личные и иные качества потребителя, в том числе образование и место работы, возраст и семейное положение потребителя;

финансовое положение потребителя, в том числе наличие в собственности у потребителя движимого и недвижимого имущества, наличие банковских счетов (вкладов) и размер находящихся на них денежных средств;

информация о ранее полученных (возвращенных) потребителем займах и кредитах;

наличие обеспечения по потребительскому кредиту, в том числе банковской гарантии, поручительства третьих лиц;

другие сведения, необходимые кредитору в соответствии с правилами (общими условиями) потребительского кредитования и иными банковскими правилами.

4.

Задайте Ваш вопрос

Наши преимущества

Вопросы и ответы

  • Богдан Павлов (Москва)

    Вопрос: Продавец отказался консультировать покупателя!

  • Оксана Красильникова (Мск)

    Вопрос: является ли ипотечный кредит потребительским? подпадает ли он под действие закона о защите прав потребителей ?

  • Клавдия Боброва (Москва)

    Вопрос: Не дают кредит

  • Алиса Егорова (Москва)

    Вопрос: как законно не платить потребительский кредит

  • Гордей Новиков (Москва)

    Вопрос: можно ли отказаться от страховки при взятии кредита?